Перейти к содержанию

Бизнес описание.

Описание продукта

Идентификация физ лица от Tinkoff ID - это установление достоверных сведений о клиенте банка путем проверки следующей информации в рамках действия 115 ФЗ:

  1. ФИО;
  2. гражданство Российской Федерации;
  3. дата рождения;
  4. реквизиты паспорта;
  5. адрес регистрации.

Сценарий использования.

На рынке электронных услуг и в операционном процессе организаций субъектов 115 ФЗ рекомендуется проведение идентификации пользователя, который обращается к партнёру за услугой. Банк помогает выполнить данную проверку.

Основной сценарий для прохождения полной идентификации с Tinkoff:

  • Увеличение вероятности одобрения выдачи займа в МФО;
  • Расширенные лимиты на ставки в букмекерских конторах.

Список субъектов 115-ФЗ.

Организации и предприниматели, деятельность которых подпадает под «антиотмывочный» закон, перечислены в статьях 5 и 7.1 115-ФЗ. Полный список отраслей соблюдающих 115-ФЗ:

  • банки;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • операторы инвестиционных платформ;
  • страховые компании;
  • Почта России;
  • ломбарды;
  • организации, которые покупают и продают драгметаллы и камни;
  • организаторы азартных игр и операторы лотерей;
  • управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов;
  • агентства недвижимости;
  • операторы по приему платежей;
  • коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;
  • кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные (КПК);
  • микрофинансовые организации (МФО);
  • общества взаимного страхования;
  • негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
  • операторы связи;
  • операторы финансовых платформ и информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и операторы обмена цифровых финансовых активов;
  • обслуживающие бухгалтерии, бухгалтеры — индивидуальные предприниматели, самозанятые бухгалтеры;
  • юридические организации;
  • аудиторские организации и индивидуальные аудиторы;
  • нотариусы;
  • адвокаты.

Схема работы с методами в рамках делегированной идентификации.

В таблице представлена схема работы с методами которая, которая позволит корректно обрабатывать пользователей и отображать причину отказа в авторизации для пользователей.

Приоритет проверки метода Выполняемая проверка Ответ при котором пользователю должно быть отказано в авторизации Причина для пользователя
0 (Проверяется Tinkoff ID при авторизации пользователя) Антифрод проверки Редирект пользователя с "access_denied" Заголовок: Что-то пошло не так. Текст: Напишите в поддержку в личном кабинете Тинькофф
1 Получить признак идентификации Ответ метода: "isIdentified": false Заголовок: Не можем вас распознать. Текст: Напишите в поддержку в личном кабинете Тинькофф
2 Получить признак ЧС Ответ метода: "true" Заголовок: Вход недоступен. Текст: Вы в черном списке
3 Проверить паспорт Ответ метода: "Паспортные данные не валидны" Заголовок: Паспорт недействителен. Текст: Обновите данные в личном кабинете и попробуйте зайти еще раз
4 Получить паспортные данные На основании ответа метода по данным в параметре "birthDate" - Пользователь младше 18 Заголовок: Не получилось зайти. Текст: Вход только с 18 лет
4 Получить паспортные данные На основании ответа метода по данным в параметре "citizenship" значение != "РФ" - пользователь не гражданин РФ Заголовок: Не получилось зайти. Текст: Вход только для граждан РФ